W sformułowaniu „zarządzanie majątkiem w celu krioprezerwacji” ukryte są dwa problemy finansowe. Powinny one zostać rozwiązane oddzielnie.
Pierwszy z nich ma charakter praktyczny: zapewnienie dostępności środków na krioprezerwację w momencie stwierdzenia śmierci prawnej.
Drugi natomiast ma charakter spekulatywny: zachowanie majątku osobistego po śmierci prawnej, aby ewentualnie przywrócona do życia osoba mogła później dochodzić swoich roszczeń.
Pierwszy problem rozwiązuje się przy użyciu obecnie dostępnych narzędzi ubezpieczeniowych i spadkowych. Drugi zależy od przyszłych regulacji prawnych, tożsamości oraz instytucji, które jeszcze nie istnieją.
Niniejszy artykuł ma charakter edukacyjny, a nie doradztwa finansowego, podatkowego lub prawnego. Prawidłowa struktura zależy od kraju, miejsca zamieszkania, stanu zdrowia oraz sytuacji rodzinnej.
Optymalizacja powinna koncentrować się na niezawodności płatności, a nie na maksymalizacji stopy zwrotu.
Obecnie Tomorrow.bio publikuje minimalne wymagania finansowe w wysokości EUR 200,000 w przypadku krioprezerwacji całego ciała oraz EUR 75,000 w przypadku krioprezerwacji tylko mózgu.
Opłaty członkowskie są dodatkowe. Pełne rozróżnienie przedstawiono wkosztach krioprezerwacji orazopłatach członkowskich.
Problem finansowy nie ogranicza się jedynie do zgromadzenia odpowiedniej kwoty. Środki muszą być ważne, płynne i wypłacalne dla właściwego odbiorcy w momencie, gdy będą potrzebne.
Portfel o wartości EUR 200,000 widniejącej na jednym wyciągu może stracić na wartości podczas gwałtownego spadku rynku. Majątek może być znaczny, podczas gdy rachunki pozostają niedostępne.
W tym kontekście pewność wypłaty może mieć większe znaczenie niż maksymalizacja oczekiwanego zwrotu z inwestycji.
Ubezpieczenie na życie typu term life skutecznie rozwiązuje wczesne ryzyko.
Ubezpieczenie termowe polega na regularnych składkach w zamian za określoną sumę ubezpieczenia w przypadku śmierci w ustalonym okresie.
Dla młodszych i zdrowych członków może ono pokryć dużą kwotę na krioprezerwację bez konieczności posiadania takiej samej kwoty oszczędności.
Składka zależy od wieku, stanu zdrowia, kraju, okresu ubezpieczenia oraz procesu underwritingu. Reklamowana cena początkowa nie stanowi oferty dostępnej dla każdego wnioskodawcy.
Główną wadą jest wygaśnięcie polisy. Jeśli polisa wygaśnie, podczas gdy członek nadal żyje, cały plan krioprezerwacji może stać się niewypłacalny w momencie, gdy zastępcze ubezpieczenie będzie drogie.
Polisa terminowa wymaga zatem planu wyjścia: odnowienie, konwersja, pokrycie dożywotnie, nagromadzone aktywa płynne lub inny akceptowany układ finansowania.
Kompromisy są omówione wubezpieczeniach terminowych i na całe życie.
Mechanizmy dotyczące beneficjentów mają równie istotne znaczenie co wysokość świadczenia
Polisa może mieć odpowiednie pokrycie, a mimo to nie działać operacyjnie, jeśli dane beneficjenta, cesji lub instrukcji płatności nie są zgodne z umowami zachowania.
Obecne wytyczne finansowe Tomorrow.bio często korzystają z bezpośredniego układu beneficjenta. Dokładna implementacja musi zostać zaakceptowana przez ubezpieczyciela i być ważna zgodnie z lokalnym prawem.
Nie należy zakładać, że testament zastępuje wskazanie w polisie. Świadczenia z ubezpieczenia i aktywa spadkowe mogą podlegać różnym ścieżkom prawnym.
Potwierdź układ na piśmie z ubezpieczycielem oraz Tomorrow.bio. Przechowuj numery polis i kontakty do roszczeń wraz z Państwaważnymi dokumentami.
Zmiana kraju zamieszkania może wpłynąć na plan
Europa nie posiada jednolitego prawa dotyczącego ubezpieczeń, opodatkowania lub dziedziczenia.
Wytyczne EIOPA dotyczącedyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń opisują powszechne zasady ochrony konsumenta, jednak nadal istotne są krajowe przepisy dotyczące umów i podatków.
Międzynarodowe dziedziczenie stanowi dodatkową warstwę. Wytyczne UE wskazują, że prawo kraju ostatniego zwykłego pobytu zazwyczaj reguluje masę spadkową, chyba że zastosowanie ma dozwolony wybór.
Dania i Irlandia nie uczestniczą w unijnych regulacjach dotyczących dziedziczenia. Szwajcaria i Zjednoczone Królestwo pozostają poza tym systemem.
Po przeprowadzce należy zweryfikować, czy ubezpieczyciel może nadal obsługiwać polisę, beneficjent pozostaje ważny oraz czy roszczenia mogą być wypłacane przez odpowiednie granice.
Aktywa bezpośrednie wymagają planu płynności
Część członków finansuje za pomocą gotówki, inwestycji, powiernictwa lub innych aktywów zamiast ubezpieczenia.
Głównym kryterium jest dostępność przed wysłaniem. Wytyczne dotyczące finansowania alternatywnego firmy Tomorrow.bio wymagają konwersji i przeniesienia aktywów przed wysłaniem zespołu medycznego.
Nieruchomości, udziały w spółkach prywatnych oraz sporne aktywa spadkowe mogą mieć znaczną wartość, jednak charakteryzują się słabą płynnością w sytuacjach awaryjnych.
Jeśli bezpośrednie aktywa stanowią źródło finansowania, należy udokumentować, kto może je sprzedać, na które konto trafią środki oraz co stanie się w przypadku niezdolności do działania lub rodzinnego sporu.
Rezerwa przewyższająca obecne minimum może absorbować zmiany cen, ruchy walutowe, koszty transakcyjne oraz opóźnienia. Odpowiedni margines wymaga indywidualnej porady.
Przeglądaj wydarzenia, nie tylko daty kalendarzowe
Roczna weryfikacja jest przydatna, jednak niektóre wydarzenia powinny natychmiast wyzwolić przegląd.
- Zmiana kraju lub rezydencji podatkowej
- Ślub, rozwód, narodziny lub śmierć beneficjenta
- Poważna diagnoza lub utrata możliwości ubezpieczenia
- Konwersja polisy, wygaśnięcie lub brak opłaconych składek
- Zmiana ceny zachowania lub wybranej opcji
- Nowy bank, powiernik, doradca lub źródło finansowania
Sprawdź, czy dane kontaktowe, status polisy, wysokość pokrycia oraz brzmienie zapisów dotyczących beneficjentów nadal są zgodne z obowiązującymi umowami.
Celem nie jest doskonała struktura finansowa na papierze. Jest nią struktura, która nadal funkcjonuje w stresującej, czasowo wrażliwej sytuacji roszczenia.
Oddziel kapitał na opiekę pacjenta od majątku oczekującego na przywrócenie do życia
Kapitał przypisany do European Biostasis Foundation służy finansowaniu zachowania oraz ciągłej opieki nad pacjentem. Nie jest to rachunek inwestycyjny oczekujący na zwrot po przywróceniu do życia.
Próba zachowania odrębnego majątku osobistego wymaga innego narzędzia, takiego jak powiernictwo lub fundacja dozwolona przez obowiązujące prawo jurysdykcji.
Takie narzędzie narażone jest na sukcesję powiernika, opłaty, podatki, ograniczenia czasowe, inflację, ryzyko inwestycyjne oraz możliwość, że przyszłe prawo nie uzna roszczenia osoby przywróconej do życia.
Międzynarodowe spadki są już dziś złożone. Wytyczne UE zapewniają mechanizmy identyfikacji prawa właściwego oraz dowodzenia praw do spadku, nie zaś drogę przez wieki prawnej śmierci.
Problem jest badany bezpośrednio wczy bogactwo może zostać zachowane do wykorzystania po reanimacji?
Solidny plan jest celowo nudny
Wykorzystuje regulowane instytucje, pisemne potwierdzenia, odpowiednie zabezpieczenia, prawidłowych odbiorców oraz dokumenty, które inni ludzie mogą znaleźć.
Unika polegania na tym, że jeden krewny zapamięta rozmowę, jeden majątek zostanie szybko sprzedany lub jeden doradca pozostanie dostępny przez dziesięciolecia.
Również odróżnia zaufanie od dowodów. Oświadczenia polityczne, potwierdzenia beneficjentów oraz zapisy rachunków bieżących mają większe znaczenie niż ustne zapewnienia.
TL;DR: Użyj dzisiejszego ubezpieczenia lub aktywów, aby niezawodnie sfinansować krioprezerwację. Traktuj bogactwo w kontekście ewentualnego przywrócenia do życia jako oddzielny i niepewny problem, dla którego nie ma gwarantowanego rozwiązania.
Narzędzie praktyczne w szczegółach
Interaktywne narzędzie pomaga zbadać pytanie poruszone w tym artykule.
Ładowanie interaktywnego narzędzia...
Dalsza lektura