Osoby pytają nas o najrozsądniejszy sposób płatności za krioprezerwację. Zazwyczaj oczekują nazwy produktu ubezpieczeniowego.
Rozumiem, dlaczego. Jesteśmy przyzwyczajeni do tego, że pytania finansowe mają jedno zwycięskie rozwiązanie: najtańszy kredyt hipoteczny, najlepszy zwrot z inwestycji, polisę z najniższą miesięczną składką.
Ale to jest inna sytuacja.
Układ finansowy może wyglądać doskonale w arkuszu kalkulacyjnym, a jednak zawieść w jedyny dzień, który naprawdę się liczy.
Może wygasnąć zbyt wcześnie. Może zależeć od członka rodziny, który dokona płatności. Może pozostawić środki uwięzione w masie spadkowej przez miesiące. Albo może być tak kosztowny, że członek cicho przestanie płacić.
Najrozsądniejsza ścieżka finansowa nie jest najbardziej wyszukanym produktem. Jest to najprostsze rozwiązanie, które umieszcza wystarczającą ilość środków we właściwym miejscu, we właściwym czasie i pozostaje realistyczne w kontekście Pańskiego życia.
Najtańsza oferta nie zawsze oznacza najtańszy plan.
Zacznijmy od oczywistej pokusy.
Jeśli dwie polisy obiecują ten sam świadczenie na wypadek śmierci i jedna kosztuje mniej, dlaczego ktokolwiek miałby wybrać tę droższą?
Czasami nie powinien. Niższa składka może być dokładnie tym, co sprawia, że układ finansowy jest zrównoważony.
Problemy zaczynają się wtedy, gdy porównanie zatrzymuje się na cenie z tego miesiąca.
Ubezpieczenie na życie na okres określony obejmuje zdefiniowany okres. Dla młodej i zdrowej osoby może zapewnić znaczącą ochronę za przystępną składkę. Dlatego wielu członków zaczyna właśnie od tego.
Wyobraźmy sobie teraz, że polisa wygasa w dniu 60.
Jest Pan jeszcze żywy, co jest doskonałe. Ale jest Pan starszy, nowa polisa prawdopodobnie będzie kosztować więcej, a diagnoza nabyta w międzyczasie może utrudnić uzyskanie nowego ubezpieczenia.
Tania polisa spełniła swoją rolę. Plan wokół niej; nie.
To nie jest argument przeciwko ubezpieczeniom na okres określony. To argument przeciwko udawaniu, że data końcowa nie istnieje.
Jeśli ubezpieczenie na okres określony jest dzisiaj najbardziej przystępną opcją, traktujmy je poważnie jako most. Zdecydujmy, czego oczekujemy po drugiej stronie: inwestycji, ochrony na dłuższy okres lub innego akceptowanego źródła środków.
Szczegóły dotycząceubezpieczenia na okres określony i na całe życie mają znaczenie. Przejście między nimi ma jeszcze większe znaczenie.
Rozpocznij od dnia, w którym potrzebne są środki finansowe
Obecne minimalne wymagania finansowe dla członków europejskich w przypadku krioprezerwacji całego ciała wynoszą €200,000, natomiast dla krioprezerwacji mózgu €75,000.
Są to znaczne kwoty. To właśnie dlatego ubezpieczenie jest użyteczne: może ono zapewnić wymaganą sumę świadczenia na wypadek śmierci jeszcze przed zgromadzeniem takiej kwoty w gotówce.
Posiadanie wystarczającej wartości majątkowej na papierze nie jest tym samym, co posiadanie działającej metody finansowania.
Dom nie może szybko uregulować faktury. Podobnie nie może tego zrobić prywatna firma, spadek, który jeszcze nie dotarł, ani rachunek inwestycyjny, do którego nikt nie ma legalnego dostępu.
Krioprezerwacja rozpoczyna się pod presją czasu. Firma Tomorrow.bio wymaga uzgodnionej ścieżki finansowania, a nie ogólnego oczekiwania, że spadek ostatecznie będzie wystarczający.
To brzmi oczywiście. W praktyce jest to jednak punkt, w którym wiele pozornie solidnych planów staje się słabych.
Ktoś mówi: „Moja rodzina wie, czego chcę”. Inny stwierdza: „W spadku będzie mnóstwo”. Obydwa stwierdzenia mogą być szczere.
Żadne z nich nie przesuwa pieniędzy.
Obecne wytyczne finansowe firmy Tomorrow.bio nie akceptują testamentu jako alternatywnej metody finansowania. Opóźnienia, możliwe spory oraz natychmiastowe koszty sprawiają, że ta ścieżka jest zbyt krucha.
Inne alternatywne rozwiązania mogą być rozważane indywidualnie, jednak muszą one zapewniać natychmiastową płynność oraz spełniać wymagania operacyjne.
To część, której niektórzy nie lubią. Posiadają oni wystarczające aktywa, więc dlaczego mieliby je strukturyzować?
Ponieważ procedura nie może być opłacona wartością netto. Jest ona opłacana środkami, które są rzeczywiście dostępne.
Szersze opcje są wyjaśnione wogólnych metodach finansowania. Niezależnie od wybranej ścieżki, zadaj sobie najpierw jedno pytanie: jeśli umarłbym jutro, czy to rozwiązanie mogłoby zapłacić?
"Plan nie jest ukończony tylko dlatego, że go rozpoczęto",
"Pewien praktyczny problem pojawia się raz za razem.",
"Kilka osób podjęło intelektualną decyzję. Niektóre dołączyły. Mimo to wciąż nie czuły, że plan jest ukończony, gdyż ubezpieczenie lub inne finansowanie nie było jeszcze zorganizowane.",
"To odczucie było trafne.",
"Członkostwo i metoda finansowania rozwiązują różne problemy. Członkostwo przygotowuje relację umowną i operacyjną. Finansowanie czyni krioprezerwację wykonalną finansowo.",
"Ludzie mogą utknąć pomiędzy tymi dwoma krokami zaskakująco zwyczajnych powodów.",
"Ubezpieczyciel zadaje kolejne pytanie. Wniosek zostaje odrzucony. Brakuje dokumentu. Zadanie wraca na dno skrzynki odbiorczej, gdzie trafiają ważne, lecz niepilne sprawy.",
"Niektórym członkom udało się uzyskać ubezpieczenie dopiero po kilku wnioskach. Inni rozumieli koncepcję, ale wciąż nie byli pewni, co zrobić dalej.",
"Lekcja nie brzmi: finansowanie jest beznadziejnie skomplikowane. Jest niemal przeciwnie.",
"Jeden nierozwiązany krok może sprawić, że całe ustalenia wydadzą się skomplikowane.",
"Dokończ ten krok. Zapytaj firmę Tomorrow.bio, czego brakuje. Jeśli jeden ubezpieczyciel odmawia, sprawdź, czy dostępna jest inna droga. Nie traktuj jednej odmowy jako wniosku o wszystkie możliwe metody.",
"Praktyczny proces jest opisany w","ustanawianiu metody finansowania",". Jest mniej ekscytujący niż wybór filozofii życia, lecz to on przekształca zamiar w plan.",
"Szczerze mówiąc, nie ma nagrody za teoretycznie idealnie dobraną polisę.",
"Użyteczna polisa to ta, która została wystawiona, prawidłowo powiązana z ustaleniami, wystarczająco sfinansowana i pozostaje aktywna w momencie potrzeby.",
"Twoje życie finansowe ulegnie zmianie",
"Dobry plan w 28 może okazać się całkowicie błędny w 58.",
"Możesz zmienić kraj. Możesz mieć dzieci, rozstać się z partnerem, sprzedać firmę, stracić pracę, odziedziczyć pieniądze lub otrzymać diagnozę.",
"Minimalne wymagania finansowe również mogą ulec zmianie wraz ze zmianami kosztów i procedur. Firma Tomorrow.bio publikuje aktualne, wiążące minimum w swoim"polityka finansowania.
Nie oznacza to, że powinni Pan/Pani stale przebudowywać każdy element.
Planowanie finansowe może stać się hobby, które generuje więcej ruchu niż postępu. Nie jest to również pożądane.
Przeanalizuj układ, gdy nastąpi istotna zmiana, a także przed zbliżaniem się terminu wygaśnięcia polisy terminowej. W przeciwnym razie pozostaw działający plan bez zmian i żyj Pan/Pani swoim życiem.
Ostatecznym ograniczeniem jest zdolność finansowa.
Polisa dożywotnia może oferować ochronę na całe życie, jednak nie jest mądrzejszym wyborem, jeśli jej składka sprawia, że Pan/Pani odczuwa złość co miesiąc lub nie pozostawia środków na zwyczajne życie.
To samo dotyczy agresywnego oszczędzania. Krioprezerwacja ma chronić możliwość dalszego życia. Nie powinna czynić życia, które Pan/Pani obecnie prowadzi, finansowo nędznym.
Dla studentów i osób o niskich dochodach uczciwe opcje omówiono osobno wczłonkostwie dla studentów i osób o niskich dochodach.
Istnieją przypadki, w których obecnie nie jest dostępna żadna kompletna ścieżka finansowania. Udawanie, że inaczej byłoby jedynie gadżerstwem handlowym, a nie użytecznym doradztwem.
Jednak stwierdzenie „Nie mogę sfinansować tego teraz” jest nadal bardziej użyteczne niż „Jeszcze kiedyś to rozwiążę”. Pierwsze identyfikuje realny problem. Drugie go ukrywa.
Zatem, która metoda finansowania jest najlepsza?
Jeśli jest Pan/Pani młody, zdrowy i nadal buduje Pan/Pani kapitał, ubezpieczenie terminowe może być rozsądnym początkiem. Jeśli potrzebuje Pan/Pani ochrony dożywotniej i może Pan/Pani utrzymać składkę, ubezpieczenie dożywotnie może lepiej odpowiadać.
Jeśli dysponuje Pan/Pani już wystarczającym kapitałem płynnym, samofinansowanie lub odpowiednia struktura prawna mogą wyeliminować potrzebę ubezpieczenia. Krajowe, podatkowe, rodzinne i spadkowe przepisy mogą zmienić odpowiedź.
Tomorrow.bio może wyjaśnić swoje obecne minimalne wymagania, akceptowane ścieżki finansowania oraz wymogi operacyjne. Kwalifikowany doradca powinien ocenić produkt finansowy oraz lokalne konsekwencje prawne.
Następnie przeprowadź Pan/Pani bardzo prosty test.
Czy pieniądze dotrą, jeśli wkrótce Pan/Pani umrze? Czy istnieje wiarygodny plan, jeśli Pan/Pani przeżyje znacznie dłużej? Czy może Pan/Pani nadal płacić bez uszczerbku dla obecnego życia?
Jeśli nie może Pan/Pani odpowiedzieć na któreś z tych pytań, znalazł Pan/Pani słaby punkt.
Napraw tę słabość, zanim zaczniesz poszukiwać czegoś bardziej wyrafinowanego. To także powód, dla któregow zależności od płatności rodzinnej nie stanowi kompletnego rozwiązania, nawet wówczas, gdy wszyscy obecnie się zgadzają.
Najrozsądniejsza ścieżka finansowa powinna stać się nudna, gdy zostanie już zbudowana.
Pan/Pani wie, co finansuje procedurę. Tomorrow.bio wie, w jaki sposób środki mają zostać przekazane. Pan/Pani wie, kiedy układ wymaga przeglądu. Następnie przestaje się Pan/Pani tym martwić.
O to właśnie chodzi.
TL;DR: Najrozsądniejsza metoda finansowania to najprostsza, która może zapłacić na czas, pozostawać ważna przez tyle, ile potrzeba, i pozostawać dostępna finansowo. Wybierz wykonalną ścieżkę, dokończ jej konfigurację i przeglądaj ją wówczas, gdy w Pana/Pani życiu nastąpią zmiany.
Dalsza lektura